Long Term Disability Insurance

这个是毫无争议的坚决支持买！

大家都看过Aflac那只鹅的广告吧，当你因为伤病而无法工作，disability insurance会继续付你工资，多爽啊！

用完了short term disability之后，如果还不能回到工作岗位上，没有long term disability insurance可能会很惨。首先当然是没有任何收入，但最重要的是如果配偶不能给你买医疗保险的话，你将会丢失你公司的医疗保险，而在伤病情况下买个人医疗保险是非常昂贵的，医药费却又免不了，辛辛苦苦存的钱很快就会用完的！

如果你买了long term disability insurance，只要你能证明你的伤病阻碍了你参加原来的工作（这个具体怎么规定要看保险细则），保险公司会付所保额一直到你65岁可以参加社会保障保险。同时让你享有原有的医疗保险和人生保险待遇，和原公司里其他职工付同样的保险金。注意如果原来没有人生保险的话，不能在享受long term disability待遇的时候新买，也不能买更多的保额。如果原来用的是配偶的医疗保险，在享受long term disability待遇时因故失去了医疗保险，可以参加原公司医疗保险。

买多少，一般是50%工资，60%工资，和60%工资+奖金三档，这个就仁者见仁智者见智了。保险金很便宜，10块左右一张paycheck，免税的。花小钱，买个放心。

这个一般的公司都会提供，有些是公司买了不用自己买的，也可能叫做disability retirement。

顺便提一下short term disability，这个每个州自主运行。有些州是公司必须给员工买的（譬如俄亥俄），有些是需要员工自己买的（譬如加州）。