俄亥俄的529是由Ohio Tuition Trust Authority运营的,你若是Google的话会到这个网站:
http://www.collegeadvantage.com/
Ohio Tuition Trust Authority建立于1989,参加529的主要好处是:
- 赢利免税!包括联邦税和州税,也不存在拿出来用的时候要交税的问题--只要是用在大学开销。如果儿女们用不着,可以给孙辈用。
其他的好处有
- 每年每个孩子的头2000美元的投入是免州税的,可以一年多交了免接下几年的州税。你可以给任何一个孩子存,包括朋友的孩子。
- 在美国任何大学都可以用(有些州已经说全世界可以用了,俄亥俄好像还没有)
- 可以用在学费,住宿伙食,和书本上
- 每次最少投入是25美元(五三银行的CD最少500美元)
- 对减少遗产税有帮助(遗产税太复杂了,他日另开话题)
如果没有用在大学费用上而要拿出来做他用时,要交10%的罚金和当年的收入税
大家最关心的是,这钱放进去了可以怎么投资呢?回报率算上免税的好处是不是会比自己的brokerage account来的划算呢?
譬如Vanguard Moderate Ages 6 to 10 Since Inception 年回报4.16% (考虑到长线投资equity比较多,过去2-3年损失惨重)。假设州税和联邦税加起来的marginal tax rate是30%,也就是说你自己的投资的回报率超过5.94%的话就和它持平了。
我个人觉得比较吸引人的是五三银行的10年CD。如果你年轻力壮,其他的投资都是高风险为主的话,不放考虑mix in这个option。5%年回报率,就相当税前的7.14%,而且风险很小,又不用时时操心,也没有基金的那些管理费用(当然529基金的管理费还是比外面的要低一些,到底是non-profit的)。
So what's the catch? 最后要说的是给孩子存的529将会影响他可能拿到的need-based financial aid. 请参考我以前写的关于EFC的博文。这也是为什么我开篇说的当你take care of everything else之后,才考虑买529。
我个人觉得比较吸引人的是五三银行的10年CD。如果你年轻力壮,其他的投资都是高风险为主的话,不放考虑mix in这个option。5%年回报率,就相当税前的7.14%,而且风险很小,又不用时时操心,也没有基金的那些管理费用(当然529基金的管理费还是比外面的要低一些,到底是non-profit的)。
So what's the catch? 最后要说的是给孩子存的529将会影响他可能拿到的need-based financial aid. 请参考我以前写的关于EFC的博文。这也是为什么我开篇说的当你take care of everything else之后,才考虑买529。