我最终决定没有必要买whole life，因为实在是不便宜，也有太多的投资的成分在里面。 然而对于一些收入高支出少的家庭来说，如果想中和一下其他的高风险投资，还是可以考虑的。绝对支持货比三家，好好研究保证的回报率和过去30年的分红情况，特别注意从第几年开始分红可以超过保险金，还有要看仔细最多保到几岁（嗯，据说我们这代平均可以活120岁+）。有些保险公司有个很不错的选择： 当你生了绝症（医生证明只能活<2年)，可以付少量手续费把赔偿金取出来用。我觉得whole life最好还是选rating比较高的保险公司，避免历史很短的小公司（虽然据说保险公司破产必须给你找到可以承保的下家）。
支持趁年轻开始买term life，我倾向于买20年的，因为希望20年以后我们的财富已经积累到一定程度，而我们的孩子也基本成年。term life的赔偿金不会随着通货膨胀率涨，所以30年后的100万很可能没有什么意义了。 也支持货比三家，据说可以选收费最低的。
提醒大家一定要要求检查身体，因为只有这样才有可能拿到最好的risk class。还有Whole Life很多公司要保额25万以上才有最好的risk class，保额太低不是非常划算。
像我们公司的Supplemental Term Life的rate根据进入公司的年龄，只要不离开公司就永远不变，对我来说是外面的1/4的价钱，所以就又买了额外的。 配偶的意外人生险(AD & D)也非常便宜，也买了额外的。
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